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“6·14信用记录关爱日” 瑞思科雷教您如何呵护个人信用记录

发布时间:2016-06-14 18:53:03 浏览量:1843
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《左传》里就有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。最近几年,我们办贷款、找工作,常常会听到“信用记录”如何如何,说的就是征信的事儿,有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里,“信用报告”是征信的最终结果,它被人们形容为“经济身份证”。

今年6月14日是全国第九个“6.14信用记录关爱日”,为了帮助大家进一步了解“征信”,瑞思科雷整理了一些征信小知识,帮助大家在使用“信用报告”这一“经济身份证”的时候,感受到因讲信用而带来的实实在在的好处!

 

一、征信由“谁”征?

征信由征信机构,即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。征信机构专门从事收集、整理、加工和分析企业和个人信用信息资料工作,出具信用报告,提供多样化征信服务,帮助客户判断和控制信用风险等。征信机构是征信市场的支柱,在现代市场经济条件下扮演着至关重要的角色,是信息不对称情况下扩大市场交易规模的必要前提。

一般来说,真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构,它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构,或者就是一个国家的中央银行。征信机构按所有权性质的不同,可分为公共征信机构、私营征信机构和混合征信机构。比如,瑞思科雷征信有限公司就是一家专业提供征信服务的征信机构,其以自主研发的RISKCALC风控技术为业务基础,并已经获得央行发布的企业征信牌照。

 

二、个人信用数据库

 

什么是个人信用数据库?

个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台,它依法采集、保存、整理个人的信用信息,为个人建立信用档案,记录个人过去的信用行为,为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期更新信息,如贷款信息,按月更新。随着技术的进步,更新频率将会逐步提高。

个人信用数据库有哪些特点?

全国集中统一建库。个人信用数据库将来自全国各地不同机构、不同部门掌握的个人信用信息整合在一个数据库中。目前,个人信用数据库已经记录了全国近9亿自然人的信息。

广泛的机构覆盖范围。个人信用数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点,还包括财务公司、部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。

广泛的数据覆盖范围。个人信用数据库中最重要的信息是个人与银行之间的信贷交易信息,同时,还采集了一些身份证明的信息,住房公积金贷款信息、缴纳电信等公用事业费用的信息,以及您遵纪守法的一些信息。

社会功能显著。个人信用数据库全面采集个人的信用信息,既方便向商业银行借钱,督促您按时还款,同时也能督促您注重保持自身良好的信用记录,养成恪守信用的良好习惯。

个人信用数据库从何时开始采集信贷信息?

个人信用数据库从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息,在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集,2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息,个人信用数据库都会采集。

为什么不采集个人存款信息?

个人信用数据库的核心信息是个人负债信息,而个人存款是个人的财产,不属于征信信息范围。同时,按照《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的要求,商业银行等金融机构要为存款人保密,有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款,除非法律另有规定。所以个人信用数据库不采集个人存款信息。

 

三、信息安全

 

如何保护个人隐私?

在数据采集方面,中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据,明确数据采集范围,对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集,所以不会侵犯个人隐私。

在数据使用方面,对于已经采集入库的数据,采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全,商业银行只能经当事人书面授权,才能查询个人信用数据库。

个人信用数据库还对查看个人信用报告的数据库用户进行管理,计算机系统会自动追踪和记录查询操作。商业银行如果违反规定查询个人信用报告,将被责令改正,并处以经济处罚;涉嫌犯罪的,将被依法移交司法机关处理。



四、个人信用报告

 

个人信用报告是哪个机构出具的?

中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。需要指出的是,个人信用报告不是“黑名单”,人民银行也没有“黑名单”,它只是个人信贷交易信息的记录单,是对客观事实的记录。

没有贷款的人有个人信用报告吗?

目前,大多数人都有自己的信用报告。另外,由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息,涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系,但也有自己的信用报告。不同之处在于信用报告里的内容有繁有简,原因是个人信用活动不同。对于信用活动较频繁的个人,信用报告的内容自然就多,对于那些信用活动较少的个人,信用报告的内容相应就少。

个人如何保护本人信息、本人隐私不泄露?


个人信息最重要的保管人还是您自己,所以您一定要记得不要随便透露您的个人信息。比如,妥善保管好您的各种有效身份证件(包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生证、护照等)及其复印件,不要轻意将这些身份证件借与他人;向他人提供身份证复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,同时加上一句“再复印无效”;定期查询个人信用报告,关注自己的信用记录,一旦发现自己的身份被盗用,立即向公安机关报案。

 

五、个人信用报告查询 

 

个人信用报告哪里查?    

现场查询:全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。具体地址咨询可拨打4008108866,或访问征信中心官网。同时需携带本人有效身份证件原件及复印件。

网上查询:登陆互联网个人信用信息服务平台,注册成功并激活后,即可查询本人信用报告。平台网址为:https://ipcrs.pbccrc.org.cn(也可以通过访问征信中心官网:www.pbccrc.org.cn,并点击“互联网个人信用信息服务平台”链接进入)。

其他渠道:商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

查询个人信用报告收费吗?

个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,根据国家发展改革委批准,在一个自然年度内,每人可以免费查询2次,超过2次的,每份收取25元。

发现他人未经许可查询了您的信用报告时该如何处理?

当发现他人未经许可查询了您的信用报告时,应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。人民银行征信管理部将依法查处。

 

 今年的6月14日是全国第九个“信用记录关爱日”,一起来关爱信用记录吧。

 珍爱信用记录,享受幸福人生!